הלוואה עסקית – כל מה שצריך לדעת

שתפו את התוכן על החברים שלכם:
Share on facebook
Facebook
Share on google
Google+
Share on twitter
Twitter
Share on linkedin
LinkedIn

הלוואות לעסקים פעמים רבות נתפסות אצל בעלי עסקים קטנים ויזמים כמשהו המעיד על אי הצלחה, כשלון או קושי. לעיתים קרובות, הלוואה לעסק יכולה למנף ולעזור לעסק להצליח ומטרתה היא מימון התרחבות או השקעה עסקית לצורך פיתוח. אז מתי נכון ולקחת הלוואה ולמי זה מתאים?

1: מומלץ לקחת הלוואה לעסק, כאשר המצב העסקי טוב! 

עסק הנמצא במצב כספי טוב ויציב יוכל לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר מהבנקים ומקרנות המימון השונות ויאפשר מרווח מיקוח גדול יותר.

2: צפי לירידה במכירות

עסק היודע כי צפויה לו ירידה במכירות בתקופה מסוימת (לדוגמא, חופש גדול), מומלץ לקחת הלוואה מבעוד מועד על מנת למנוע מצב של גירעון ופגישה בפעילות הכלכלית השוטפת.

3: מימון אשראי ללקוחות 

כאשר ישנו פער בין התשלום לספקים, לבין קבלת התשלום בפועל מהלקוח, ניתן לקחת הלוואה על מנת לגשר על הפער ולאפשר פעילות שוטפת לעסק.

4: עסק בתחילת הדרך  

גם אם יש לכם את ההון העצמי הדרוש להקמת העסק, מומלץ לא להשתמש בו, ולקחת הלוואה לכ-מחצית מההון הנדרש להקמת העסק.

מושגי יסוד שעליכם להכיר טרם לקיחת ההלוואה:

א. מחזור שנתי – סך המכירות של העסק לתקופה מסויימת.

ב. תזרים מזומנים – תנועת הכספים הנכנסים והיוצאים אל ומהעסק.

ג. ריבית – מחיר הכסף לשנה. הריבית המשולמת לבנק עבור נטילת הלוואה.

ד.  ריבית פריים – ריבית הנקבעת ע"י הגוף המלווה בתוספת ריבית בסיסית שאותה קובע בנק ישראל.

ה. ערבים – במקרה של אי עמידת הלווה בתשלום, הם אלה שיישאו באחריות לתשלום את החוב במקומו.

ו. הון עצמי – כמות הכסף "שמביא" איתו היזם / בעל העסק.

ז. אובליגו – סך כל ההתחייבויות של העסק לבנק. סכום ההתחייבויות כולל את כל ההלוואות של העסק, ומסגרות האשראי המאושרת.

ח. הלוואה בערבות מדינה – הלוואה שניתנת לעסק בתנאים מועדפים כאשר מדינת ישראל מעמידה 75% מהבטחונות.

ט. גרייס –  דחיית מועד תחילת תשלום להלוואה (בתקופה זו מחוייב הלקוח רק בגין ריבית). כלומר, אם אדם לוקח הלוואה לתקופה של שנתיים, ומקבל גרייס לחצי שנה, הוא יתחיל לשלם את החזר ההלוואה רק לאחר חצי שנה.

מתלבטים אם לקחת הלוואה ובאיזה מסלול? פגישת ייעוץ ואבחון ראשונה ב100 ש"ח בלבד עם כלכלן.

5/5
סגירת תפריט